Como acompanhar carteira de investimentos
A maioria das pessoas tem investimento em 2-3 lugares (banco, corretora, Tesouro Direto) e nunca olha o todo no mesmo painel. Resultado: dinheiro parado em poupança, prazos esquecidos, IR mal declarado. Este guia mostra o que olhar, com que frequência, e os 3 erros que mais custam dinheiro.
Os 3 erros que mais custam dinheiro
1. Olhar só o saldo bruto
O saldo bruto não é o seu dinheiro — é o seu dinheiro antes do imposto. CDB de R$ 10.000 que rendeu R$ 1.100 no ano com IR de 17,5% vira R$ 10.907 líquido, não R$ 11.100. App de corretora costuma destacar o bruto porque parece mais. Pra decidir entre opções, sempre olhe o LÍQUIDO equivalente.
2. Comparar % do CDI bruto vs líquido na mesma régua
Um CDB que paga 110% do CDI parece melhor que LCI 95% do CDI — mas o CDB ainda paga IR. Em prazo de 2 anos (IR 17,5%), o CDB de 110% líquido equivale a ~91% do CDI. A LCI 95% líquida ganha. Compare sempre líquido contra líquido.
3. Não acompanhar vencimentos
Papel vence e dinheiro cai numa conta zerada rendendo nada. Se você não monitora vencimentos próximos, perde semanas/meses sem rentabilidade. Um painel honesto avisa com 30 dias de antecedência.
O que um painel honesto mede
Patrimônio total hoje
Soma de TODAS as classes — não só renda fixa. Ações, FIIs, Tesouro Direto, CDB, LCI, LCA e Poupança no mesmo número. Sem isso, você vai "esquecer" Poupança rendendo mal e nunca migrar.
Líquido equivalente em CDI
Quanto do CDI sua carteira de RF está pagando, depois de IR/IOF. Métrica universal: 100% CDI é a média do que se consegue sem esforço. Abaixo disso é dinheiro parado mal.
Imposto a pagar agora vs em 1 ano
Se você resgatasse hoje, pagaria X. Em 6 meses pagaria Y. Em 2 anos pagaria Z (faixa mínima 15%). Visualizar isso muda decisão de quando sacar.
Vencimentos próximos 30/90 dias
Lista de papéis que vão maturar — pra você decidir se reinveste, saca, ou rola. Sem alerta, esse calendário some.
Renda passiva projetada
Quanto você vai receber de proventos (FIIs mensais, dividendos de ações, JCP, cupons NTN-B) nos próximos 90 dias. Mostra o efeito "galinha dos ovos de ouro" que justifica investir em RV.
Com que frequência olhar
Mensalmente — visão de saúde
1 vez por mês: olha patrimônio total, %CDI da carteira, top/bot 3 papéis. Não muda nada, só entende. Email mensal automatizado é o ideal.
A cada compra/venda — registrar
Toda operação (compra de ação, aporte em CDB, resgate) precisa estar no painel no mesmo dia. Senão você acumula dívida cognitiva e perde rastro.
Antes de declarar IR (março/abril) — Informe
Painel deve montar Bens em 31/12, Rendimentos isentos, JCP separado, swing trade mensal. Se você precisa fazer planilha em paralelo pra declarar, o painel é incompleto.
O Seiva é exatamente isso. Importa nota de corretagem (Sinacor PDF), busca CDI/Selic/IPCA real do BCB, calcula IR regressivo + IOF + isenção R$20k em ações, monta Informe IR pronto, alerta vencimentos, mostra renda passiva projetada — tudo em conversa com a Iva, em português.
Criar conta grátisPerguntas comuns
Excel não basta?
Pra começar, sim. Mas planilha não busca CDI/Selic/IPCA do BCB automaticamente, não calcula IR regressivo conforme prazo, não monta Informe IR e não detecta vencimentos. Em 6 meses vira dor de cabeça.
App da minha corretora não mostra tudo isso?
Mostra os papéis que estão LÁ. Se você tem investimentos em 2 corretoras + Tesouro Direto + Poupança no banco, nenhum app cobre tudo junto. E quase nenhum deles separa swing trade de day trade pra IR — você teria que fazer manualmente.
Preciso me preocupar com IR todo mês?
Em renda fixa, não — banco já desconta no resgate. Em ações, sim: se vendeu mais de R$ 20 mil em swing trade no mês com lucro, paga DARF (15%). Em FIIs com lucro, paga DARF (20%, sem isenção). Day trade, sempre paga (20%). Painel honesto destaca esses casos automaticamente.
Como saber se minha carteira está saudável?
Sinais de saúde: patrimônio crescendo acima da inflação; carteira de RF em pelo menos 100% do CDI líquido; reserva de emergência de 3-6 meses em liquidez diária; diversificação por classe e por emissor (FGC R$ 250k por instituição). Sinais de alerta: tudo em poupança; concentração em 1 ativo > 30%; sem reserva.